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商业贷款流程，办理商业贷款程序
政策法规 2019-10-16 10:30:10 来源：好房网
办理贷款有两种方式，一种是办理商业贷款，一种是办理公积金贷款。公积金贷款需要有公积金账户才行，因此商业贷款是更多没有公积金账户的购房者的选择。
一、商业贷款流程
1、提交贷款申请
当个人签好了房屋买卖合同后，就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。主要包括个人身份证、户口本、结婚证原件以及复印件，外地户籍需要提供暂住证或者居住证，还需要工作单位出具的收入证明，买卖合同、首付款发票或者收据以及近半年的工资流水或其他资产证明。除了上述资料外，不同的银行对商业贷款的要求也有一定的差异，具体还要详细询问贷款银行要求的其他资料。
2、银行受理调查
银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行及时保持联络和沟通。
3、银行核实审批
贷款银行会针对以下几方面进行核实：房屋的情况和借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请不下来。
4、双方办理相关手续
银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候，申请人一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。
5、银行发放贷款
所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按照规定偿还贷款。
二、办理商业贷款程序
1、商业贷款申请条件
①有合法的居留身份;
②有稳定的职业和收入;
③有按期偿还贷款本息的能力;
④有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;
⑤有购买住房的合同或协议;
⑥提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件贷款行规定的其他条件。
2、商业贷款所需材料
借款人到银行经办机构或已与银行签订"合作协议"的开发商处填写个人住房贷款借款申请表，并提供以下材料：
①个人户口本、身份证或其它有效居留证件;
②职业和收入证明;
③购房合同或意向书等有关证明材料;
④占房价款30%的首期付款证明;
⑤银行经办机构要求提供的其它材料;
3、办理商业贷款手续
①银行经办机构或银行委托的律师事务所(或公证处)对借款人提供的资料进行调查;
②经办机构对借款人的申请进行审批;
③借款人开户、领储蓄卡并签订借款合同;
④办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续;
⑤借款合同生效，资金划入开发商账户;
4、偿还商业贷款
①借款人在借款期内每月以相等的月均还款额偿还银行贷款本金和利息;
②借款人可选择计算机自动扣划或到贷款银行联网储蓄所还款两种方式按月偿还贷款本金和利息;
5、借款合同的变更或终止
①借款合同需要变更的，必须经贷款经办行、借款人及有关各方协商同意，并依法签订变更合同;
②借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同的，应签订新的借款合同并办理有关手续;
③借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。
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